O cashback, benefício que permite receber de volta parte do valor das compras realizadas, é um dos principais pontos que os portugueses avaliam durante a escolha do cartão de crédito. Mas, esta preferência não é generalizada, e a análise feita pela plataforma ComparaJá.pt, com base em 25 mil simulações detalha o que cada um procura neste produto de crédito.
Os solteiros sem dependentes são quem mais procura os cartões de crédito, "sendo que as famílias com rendimentos mais baixos procuram maioritariamente cartões das categorias de 'Cashback' e 'Descontos', enquanto as famílias com rendimentos mais elevados procuram sobretudo das categorias de 'Milhas Aéreas' e 'Premium'. Os empresários em nome individual têm clara preferência por cartões premium ou com milhas aéreas. Já os profissionais com contrato a prazo preferem cartões com descontos ou pontos".
Para os responsáveis da plataforma, esta análise revelou surpresas e respostas já dadas quase como garantidas. "Sem surpresa, no simulador de cartões de crédito do ComparaJá.pt a macro-categoria de 'Melhores Ofertas' – que engloba os cartões mais competitivos nas várias categorias e que tem em conta o total de benefícios (seguros gratuitos incluídos, acesso a descontos, cashback ou milhas aéreas, etc.) face ao custo (anuidade, TAEG, taxa de gasolineira, etc.) – foi a mais procurada".
Por outro lado, salientam que foi uma surpresa "a valorização que a categoria específica de 'Cashback' teve face à categoria de 'Milhas Aéreas' havendo quase três vezes mais utilizadores a optarem por este tipo de benefício que devolve parte dos gastos realizados no mês seguinte. O mesmo sucede face à categoria de 'Descontos', numa procura quatro vezes superior".
Sublinham ainda que "apenas três em cada dez consumidores procuram cartões premium, percentagem que é ainda mais baixa relativamente aos cartões com pontos (2%)".
Prémio
Através da análise das simulações feitas na plataforma, e a análise dos 102 cartões de crédito existentes em Portugal, o ComparaJá.pt lançou a primeira edição dos prémios: “Melhores Cartões de Crédito”. Distinguindo os produtos mais vantajosos em oito categorias:
Melhor Cartão com Cashback: Cofidis - Cartão Cofidis (+ por 1€)
Melhor Cartão com Descontos: WiZink – Rewards
Melhor Cartão com Pontos: Millennium BCP - Prestige Gémeos
Melhor Cartão para Viajantes: Caixa Geral de Depósitos - Miles & More Gold
Melhor Cartão para Automobilistas: Santander Totta - Mundo 123
Melhor Cartão de Fidelização: Cetelem (co-branded) - Cartão de Crédito FNAC
Cartão Premium mais competitivo: Banco Best - Best Gold Visa
Cartão mais económico: WiZink - Rewards.
Conclusões
Além da lista com os produtos mais vantajosos, o ComparaJá.pt, revela as conclusões da análise aos 102 cartões de crédito existentes no mercado nacional. Assim, de acordo com a plataforma, "do total de cartões de crédito em Portugal, apenas 25 isentam os consumidores de custos associados à anuidade ou a comissões de utilização mínima do cartão".
E, acrescentam, "metade destas opções totalmente gratuitas referem-se a cartões de fidelização de marcas, sendo os restantes disponibilizados por três financeiras - WiZink, Cofidis e Cetelem - e por oito bancos - ActivoBank, EuroBIC, Banco BiG, BPI, Banco CTT, Bankinter, Crédito Agrícola e Millennium BCP". Frisam ainda, que "24 destes 25 cartões gratuitos têm a TAEG no limite máximo definido pelo Banco de Portugal (16,1% para o presente trimestre) e apenas sete incluem algum tipo de seguro".
Outra das conclusões, é que apenas 25 dos cartões isentam totalmente os consumidores do pagamento de qualquer taxa de gasolineira (cujo valor é de 0,50€), taxa cobrada quando se utiliza o cartão para pagar os abastecimentos de combustível. "Neste campo, para além de três cartões de fidelização - Halcon Viagens, Cepsa, Vila Galé e Caetano Retail -, apenas três financeiras – WiZink, Unibanco e Cofidis – e quatro bancos - Banco BiG, Bankinter, Banco Best, Santander Totta - oferecem cartões que isentam os seus clientes destes encargos adicionais".
O benefício preferido por muitos portugueses, o cashback, apenas é possível em 12 cartões. Existem 16 cartões com milhas aéreas no mercado, 15 cartões que incluem programas de pontos e, 71 cartões que dão acesso a algum tipo de desconto, no entanto, apenas 43 permitem aceder a uma rede alargada de parceiros (mais de 50 parceiros) com descontos.
Taxas médias nos pagamentos no estrangeiro (fora da UE) ascendem a 2,75% sobre o valor da operação
Os valores que os consumidores terão de suportar para fazer pagamentos em terminais de pagamento automático fora da União Europeia variam entre 0% (apenas o cartão da Cofidis o permite) e 3,35% (cartões do Novo Banco e Banco Best).
Já para fazer um levantamento a crédito em Portugal, o custo médio é de 7,28 euros, e o custo médio de transferência a crédito para conta à ordem é de 6,18 euros. Entre os 102 cartões existentes no mercado português, e mais de metade permitem o fracionamento de compras. São ainda muito poucos, cerca de um quinto, os que incluem função dual, a possibilidade de, através do mesmo cartão, o consumidorfazer pagamentos quer a crédito quer a débito.
