É por isso que os bancos e entidades financeiras criaram vários tipos de produtos, com vocações bastante diversificadas para atender às diferentes necessidades de uma empresa. Conheça as formas de crédito para empresas a que poderá recorrer, e descubra 5 dicas para obter as melhores condições..10 opções de crédito para empresas que deve conhecer.Estas são algumas das opções de crédito mais comuns para empresas que poderá encontrar nos principais bancos e entidades financeiras. Tome nota e confirme qual será a mais adequada para responder às necessidades do seu negócio sem prejudicar a sua saúde financeira..Soluções de crédito para empresas:.1. Crédito Multifinanciamento.2. Crédito ao Investimento.3. Crédito de Apoio à Tesouraria.4. Crédito para Pagamento de Fornecedores.5. Crédito para Pagamento de Impostos.6. Leasing Mobiliário.7. Leasing Imobiliário.8. Leasing Automóvel.9. Garantias bancárias perante terceiros.10. Linha de Crédito para a Descarbonização e Economia Circular.1. Crédito Multifinanciamento.O Crédito Multifinanciamento consiste numa linha única de crédito que contém várias soluções de financiamento a curto prazo no mesmo contrato. Esta opção de crédito para empresas pode ser utilizada para várias funções de liquidez, e pode incluir uma conta corrente caucionada, financiamento de importação ou exportação, garantias bancárias e desconto de letras..Entre as principais vantagens destacam-se a redução de custos iniciais e, por consequência, do próprio financiamento, na medida em que concentra vários produtos num só contrato. Além disso, é um processo simples, flexível e rápido, fatores essenciais para qualquer empresa, de qualquer dimensão. É ainda possível obter financiamento tanto em euros como em outras moedas, na mesma linha e no mesmo contrato..2. Crédito ao Investimento.O Crédito ao Investimento encontra-se especialmente dirigido a empresas que querem crescer, financiando atividades profissionais como aquisição de imóveis, produtos de investimento e outras finalidades que visem o desenvolvimento empresarial..As condições desta modalidade de crédito para empresas, geralmente, são adaptadas à situação de cada negócio, sendo inclusivamente possível adaptar planos de pagamento de acordo com as necessidades da empresa. Esta personalização é a maior vantagem do Crédito ao Investimento..3. Crédito de Apoio à Tesouraria.O Crédito de Apoio à Tesouraria consiste num empréstimo de curto prazo em que é colocado um determinado montante sempre disponível à empresa, para que esta possa fazer face a flutuações de tesouraria..Por exemplo, é possível que as empresas tenham automaticamente saldo na conta quando esta se encontrar a descoberto, para que a empresa não deixe de responder a despesas correntes. Por outro lado, a dívida é automaticamente amortizada sempre que houve saldo credor, evitando assim juros desnecessários..Geralmente, as taxas associadas ao Crédito de Apoio à Tesouraria são competitivas e as comissões tendem a ser mais baixas. Estas vantagens, a par da garantia de ter sempre capital disponível, tornam esta modalidade de crédito para empresas bastante procurada..4. Crédito para Pagamento de Fornecedores.O Crédito para Pagamento de Fornecedores, como o próprio nome indica, é uma solução de financiamento vocacionada para pagar aos fornecedores, em qualquer país e em qualquer moeda cotada..Com apenas um único contrato, as empresas podem ter acesso a várias soluções, entre as quais se destaca o outsourcing da gestão de pagamentos, libertando recursos humanos do atendimento e da gestão de fornecedores. Isto origina uma melhoria da relação e da imagem da empresa junto dos fornecedores, e potencia uma maior capacidade negocial com os mesmos..Além disso, é possível que os fornecedores recebam pagamentos adiantados, com cobertura total de risco, preservando a sua capacidade de endividamento para outras necessidades. As empresas podem acompanhar e controlar todo o processo e obter, em tempo real, informação sobre o estado de cada pagamento..5. Crédito para Pagamento de Impostos.O Crédito para Pagamento de Impostos coloca à disposição das empresas liquidez para pagar impostos à Autoridade Tributária e Aduaneira ou contribuições à Segurança Social. Assim, as empresas podem contar com uma ajuda para fazer face aos seus compromissos fiscais, aliviar a tesouraria e evitar coimas por incumprimento dos prazos no pagamento dos impostos..É, contudo, necessário que as empresas tenham a sua situação fiscal regularizada e que apresentem comprovativos referentes aos impostos por liquidar. Geralmente, as taxas de juro neste tipo de crédito para empresas são competitivas, e o processo é simples, ágil e rápido..6. Leasing Mobiliário.O Leasing Mobiliário destina-se a financiar a aquisição de todo o tipo de bens móveis afetos à atividade empresarial, independentemente da sua natureza. Aplica-se, por exemplo, a veículos, maquinaria agrícola ou de construção, equipamentos industriais ou informáticos, material de escritório, ou equipamento médico..Nesta modalidade de crédito, o banco cede à empresa o direito de utilização de um equipamento durante um determinado período contratualmente definido, mediante o pagamento de uma renda flexível, sendo que os juros das rendas contam como custos para efeitos fiscais. Findo o contrato, a empresa tem a possibilidade de comprar o equipamento, pagando o valor residual previamente definido..7. Leasing Imobiliário.O Leasing Imobiliário consiste num contrato de crédito que cede à empresa o direito à utilização temporária de um imóvel mediante o pagamento de uma renda..À semelhança do que acontece em qualquer tipo de Leasing, também neste caso a empresa tem a opção de comprar o imóvel no final do contrato, pagamento o valor remanescente. Caso não tenha esse interesse, a empresa poderá devolver o imóvel ao banco ou celebrar um novo contrato de Leasing..Geralmente, as empresas recorrem a este tipo de financiamento para utilizar ou adquirir instalações fabris, armazéns, parques industriais, clínicas, hotéis ou escritórios, desde que sejam passíveis de registo. Trata-se de um processo fácil e simples, e pode incidir sobre um único bem imóvel ou vários..8. Leasing Automóvel.O Leasing Automóvel rege-se pelas mesmas regras que os tipos de Leasing anterior, com a diferença de, neste caso, se aplicar a viaturas novas, ligeiras e de mercadorias..Assim, com o Leasing Automóvel, as empresas podem financiar até 100% a compra de um carro novo, escolhendo a marca e modelo. No final do contrato, a empresa tem a liberdade de efetivar a compra, devolver a viatura ou celebrar novo contrato para outro veículo..Esta solução, por não obrigar ao pagamento de uma entrada, tem menor impacto na capacidade financeira da empresa, além de abrir portas a benefícios fiscais. Por exemplo, os veículos comerciais permitem dedução do IVA a 50%, e não estão sujeitos a Tributação Autónoma..9. Garantias bancárias perante terceiros.As garantias bancárias perante terceiros asseguram que uma empresa cumpra as suas obrigações. Por exemplo, podem ser necessárias para sobre a admissão a concursos públicos, empreitadas ou contratos de fornecimento assumidos perante o Estado, autarquias e entidades públicas e privadas..Este tipo de crédito para empresas funciona por assinatura e pode ser celebrado por prazo certo, renovável ou não, de acordo com o risco da operação. Assim, é o próprio banco que assume a responsabilidade perante este tipo de obrigações assumidas pela empresa e as honra em caso de incumprimento. Esta forma de crédito é muito utilizada para facilitar a atividade de importação ou exportação e a participação em concursos internacionais..10. Linha de Crédito para a Descarbonização e Economia Circular.A Linha de Crédito para a Descarbonização e Economia Circular destina-se a financiar micro, pequenas e médias empresas que desenvolvam projetos de eficiência energética e economia circular. Este financiamento para empresas tem como objetivo ajudar o país a atingir as metas definidas Plano Nacional Energia-Clima 2030, apoiando medidas que ajudem a fazer a transição para o uso de energias renováveis e para a economia circular..As empresas devem estar certificadas por declaração eletrónica do IAPMEI para ter acesso a este crédito, e o montante máximo concedido, por empresa ou por projeto, é de dois milhões de euros. O prazo máximo deste financiamento é de 10 anos, com carência de capital até 2 anos - ou seja, durante este período, a empresa pode não pagar a mensalidade, mas apenas os juros..Este artigo de Finanças Pessoais resulta de uma parceria da ComparaJá com o Dinheiro Vivo, com publicação semanal